Get Adobe Flash player

Czy opłaca się ubezpieczać kredyt hipoteczny?

Czy-opłaca-się-ubezpieczać-kredyt-hipoteczny?

Ubezpieczenia kredytów, szczególnie hipotecznych, stały się prawdziwą żyłą złota dla banków. Nie zmieniła tego nawet rekomendacja KNF, która pozwoliła na swobodny wybór ubezpieczyciela, ponieważ kredytobiorcy często i tak decydują się na polisę podsuwaną przez banki. Czy jednak opłaca się tak naprawdę ubezpieczać kredyt hipoteczny? Sprawdźmy.

Banki chętnie konstruują pakietowe oferty kredytów hipotecznych, z których możliwość skorzystania uzależniona jest od wykupienia ubezpieczenia. To ma na celu zabezpieczyć interesy instytucji finansowej na wypadek, gdyby kredytobiorca nie był w stanie spłacać swojego zobowiązania. Łatwo zauważyć, że przy okazji stanowi też dodatkowy zysk dla banku-pośrednika przy zawieraniu umów ubezpieczeniowych.

Banki chętnie oferują polisy

Często kredytobiorcy sądzą, że ubezpieczenie do kredytu skutecznie zabezpieczy ich interesy, gdy pojawią się trudności w regulowaniu zobowiązania. Niestety, nie zawsze tak jest. Wszystko zależy od rodzaju polisy, zakresu ochrony i sumy gwarantowanej. Najczęściej polisy proponowane przez banki chronią klientów przed takimi zdarzeniami losowymi jak wypadki, poważne choroby, śmierć lub utrata pracy. Kupując polisę, warto jednak zwrócić uwagę na wyłączenia, czyli sytuacje, w jakich ubezpieczyciel może odmówić rekompensaty.

Wyłączenia w ubezpieczeniu

Przed podpisaniem umowy ubezpieczeniowej należy koniecznie zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU). To właśnie tam poznamy faktyczny zakres wykupywanej ochrony. Przede wszystkim należy zapoznać się z definicjami na początku OWU, żeby wiedzieć, „co ubezpieczyciel miał na myśli”. W OWU sprawdzimy także, w jakim przypadku nie otrzymamy rekompensaty. To najważniejsza informacja, która może przesądzić o tym, czy w ogóle opłaca się zawierać umowę danego ubezpieczenia. Przykładem może być ochrona na wypadek utraty pracy. Najczęściej nie dostaniemy pieniędzy, gdy rozwiązanie umowy nastąpi z naszej winy lub za porozumieniem stron albo w wyniku zwolnień grupowych.

Uwaga na karencję!

Należy także zwrócić uwagę na okresy karencji w wykupywanym ubezpieczeniu, czyli czas pomiędzy podpisaniem umowy a okresem, od jakiego zacznie działać ochrona polisy. Długość karencji może być różna w zależności od konkretnego ryzyka, np. często 3 miesiące przy ochronie od utraty pracy lub 6 miesięcy w przypadku niektórych chorób. Bywa również, że ubezpieczenie na wypadek śmierci obejmuje karencja nawet 2 lata. Można się zastanawiać, czy to rzeczywiście korzystne dla ubezpieczonego. Ubezpieczenie do kredytu hipotecznego może być dobrym rozwiązaniem, ale tylko wtedy, gdy rzeczywiście chroni nasze interesy.

Recenzja kredytu hipotecznego w Raiffeisen Polbank

Recenzja-kredytu-hipotecznego-w-Raiffeisen-Polbank

W ostatnich latach kredyty hipoteczne znacznie staniały. Wysoka konkurencja na rynku kredytowym ponadto sprawia, że opłacalność wielu z nich jest bardzo zbliżona. Czy w grupie tych najlepszych znajdzie się też kredyt mieszkaniowy od Raiffeisen Polbanku? Przeczytaj naszą recenzję.

Kredyt hipoteczny to kosztowne zobowiązanie, którego spłata będzie nam towarzyszyła przez dziesięciolecia. Warto więc szczegółowo prześledzić oferty kredytowe banków, tak aby móc wybrać najbardziej opłacalny dla nas produkt.

Charakterystyka oferty

Raiffeisen Polbank finansuje do 80% wartości nieruchomości, podczas gdy wielu innych kredytodawców oferuje finansowanie nawet do 90% LtV. Stosunkowo krótki jest również maksymalny okres kredytowania, który wynosi 30 lat . W innych bank możemy spotkać się z 35-40 letnim czasem spłaty. Ponadto minimalna wysokość kredytu wynosi 50 000 zł, a maksymalna uzależniona jest od potrzeb klienta, jego zdolności do spłaty zadłużenia i wartości nabywanej nieruchomości.

Kredyt na 300 000 zł

Załóżmy, że wartość nabywanej nieruchomości wynosi 300 000 złotych, a kredytobiorca zaciąga zobowiązanie na 25 lat. W takim przypadku Raiffeisen Polbank przyzna mu kredyt w wysokości nie wyższej niż 240 000 złotych, co wynika z polityki finansowania w wysokości do 80% wartości nieruchomości. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania takiej pożyczki wyniesie blisko 4%, a więc nawet o ponad 0,5% więcej niż w przypadku kredytu hipotecznego oferowanego przez PKO BP czy Deutsche Bank.

Można spotkać lepsze oferty

Choć oferta kredytu mieszkaniowego Raiffeisen Polbanku nie wypada najgorzej, trzeba pamiętać o jej kilku drobnych mankamentach. Zwłaszcza osoby zainteresowane długim okresem kredytowania oraz posiadające niski wkład własny powinny rozejrzeć się za kredytem w innym banku.